{"id":68999,"date":"2024-11-15T06:56:34","date_gmt":"2024-11-15T12:56:34","guid":{"rendered":"https:\/\/elinformante.mx\/?p=68999"},"modified":"2024-11-15T06:56:35","modified_gmt":"2024-11-15T12:56:35","slug":"identificacion-digital","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/elinformante.mx\/?p=68999","title":{"rendered":"IDENTIFICACI\u00d3N DIGITAL"},"content":{"rendered":"\n<figure class=\"wp-block-pullquote\"><blockquote><p><strong>Por: Alberto Aguirre<\/strong><\/p><\/blockquote><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"has-drop-cap\">La transformaci\u00f3n digital avanza, inexorable. Para combatir el lavado de dinero, en primera instancia, pero tambi\u00e9n para cortar el financiamiento a grupos delincuenciales y terroristas, el sistema financiero ha recurrido a las herramientas tecnol\u00f3gicas en los \u00faltimos 25 a\u00f1os.<br><\/p>\n\n\n\n<p>El 11\/S marc\u00f3 una primera etapa. A partir de la pandemia, la identificaci\u00f3n de los clientes de manera remota se ha vuelto una pr\u00e1ctica constante. Los fundamentos para las transacciones seguras basadas en un uso extendido de la tecnolog\u00eda financiera fueron dictados en marzo del 2020 por el Grupo de Acci\u00f3n Financiera y justo dos a\u00f1os despu\u00e9s, M\u00e9xico implement\u00f3 una primera modificaci\u00f3n al art\u00edculo 115 de la Ley de Instituciones de Cr\u00e9dito, que permiti\u00f3 la identificaci\u00f3n de las personas extranjeras refugiadas y los nacionales mexicanos del documento oficial expedido por el Instituto Nacional de Migraci\u00f3n y de la Clave \u00danica de Registro de Poblaci\u00f3n Temporal.<br><\/p>\n\n\n\n<p>La inclusi\u00f3n financiera de los migrantes y de pymes, a trav\u00e9s de mecanismos de identificaci\u00f3n simplificados, es posible por la tecnolog\u00eda. Las entidades del sector fueron pioneras en el uso de mecanismos como la prueba de vida, el uso de elementos biom\u00e9tricos y factores de autenticaci\u00f3n. La irrupci\u00f3n de la inteligencia artificial obliga a una adaptaci\u00f3n, tanto a las instituciones como a los ciudadanos.<br><\/p>\n\n\n\n<p>El pasado 28 de agosto, en el Diario Oficial de la Federaci\u00f3n apareci\u00f3 el decreto de reforma al art\u00edculo 115 de la Ley de Instituciones de Cr\u00e9dito. Las nuevas disposiciones implican cambios en diversos procesos del programa de cumplimiento de las instituciones financieras.<br><\/p>\n\n\n\n<p>El enfoque basado en riesgos y la identificaci\u00f3n no presencial son las nuevas premisas. La geolocalizaci\u00f3n y las validaciones biom\u00e9tricas est\u00e1n literalmente al alcance de la mano, con los smartphones y las tablets.<br><\/p>\n\n\n\n<p>Juan Uribe, de LexisNexis\u00ae Risk Solutions, advirti\u00f3 sobre los impactos de este cambio normativo para los sujetos obligados, que deber\u00e1n implementar nuevas metodolog\u00edas (biometr\u00eda del comportamiento, sistemas de alerta de ruptura de perfil transaccional) para garantizar el acceso al sistema financiero.<br><\/p>\n\n\n\n<p>A los costos de la gesti\u00f3n de riesgo \u2014define\u2014 se suman retos cada vez mayores: el crecimiento explosivo del uso de identidades sint\u00e9ticas, una derivaci\u00f3n del auge de la banca digital, las Fintech y el e-commerce; la utilizaci\u00f3n malintencionada de inteligencia artificial\u2026<br><\/p>\n\n\n\n<p>\u201cEl verdadero costo del fraude en Am\u00e9rica Latina\u201d, es un estudio de LexisNexis Risk Solutions en el que M\u00e9xico se ubica en el Top de ese oprobioso rating en Latinoam\u00e9rica, con un costo de 3.24 veces por cada transacci\u00f3n fraudulenta en el comercio minorista, y 5.27 veces en servicios financieros. En el hemisferio, los canales digitales est\u00e1n representando m\u00e1s p\u00e9rdidas por fraude que los canales f\u00edsicos y cuatro de cada cinco empresas en M\u00e9xico dicen que el fraude est\u00e1 afectando su capacidad de conseguir nuevos clientes.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Por: Alberto Aguirre La transformaci\u00f3n digital avanza, inexorable. Para combatir el lavado de dinero, en primera instancia, pero tambi\u00e9n para cortar el financiamiento a grupos delincuenciales y terroristas, el sistema financiero ha recurrido a las herramientas tecnol\u00f3gicas en los \u00faltimos 25 a\u00f1os. El 11\/S marc\u00f3 una primera etapa. 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